一個常見的財(cái)務(wù)建議是“盡快償還您的住房貸款”。雖然這可能適用于其他國家，但新加坡人應(yīng)該考慮兩次 - 急于償還單位的利益相對較少，以換取其所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。這就是為什么這可能是一個壞主意：你的房子大多數(shù)人想要償還單位的主要原因是心理上的：它可能會讓你放心，知道你的家 - 一個主要的債務(wù) - 已經(jīng)支付了。但是，如果我們告訴你，安心就容易被打破，變成長久的噩夢呢？
這里有四個原因：在緊急情況下，您不能輕易將您的公寓轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金一次又一次地，我們遇到了新加坡人，他們已經(jīng)是完全付費(fèi)的單位，他們正在重新使用咖啡粉。這是如何發(fā)生的？讓我們解釋一下：假設(shè)你的HDB貸款剩下16萬美元。經(jīng)過多年的儲蓄，您已經(jīng)設(shè)法累積了10萬美元 - 無論是現(xiàn)金還是您的CPF。
然后，你絆倒一個網(wǎng)絡(luò)文章，告訴你“結(jié)束你的債務(wù)！盡快償還您的住房貸款！“然后，您可以拿到$ 100,000，并將其全部轉(zhuǎn)入您的HDB貸款還款。恭喜，你現(xiàn)在只有$ 6萬。
在路上幾個星期，你遇到緊急情況。也許你失去了你的工作，或者一個親愛的人需要昂貴的手術(shù)。當(dāng)你發(fā)生這種情況時，你有$ 0來處理這個問題，因?yàn)槟愕? 100,000已經(jīng)被注入到你的HDB貸款中。這是真的，你現(xiàn)在只欠你的房子6萬美元，但有什么用呢？這不會幫你支付賬單。
具有諷刺意味的是，它甚至可以為您付出平價(jià)。如果你失去工作，不能支付抵押貸款，那么即使你“只欠$ 60,000”，你也會失去你的家。
但是，如果你節(jié)省了10萬美元，你可以繼續(xù)為抵押貸款服務(wù)多年，并有更多的時間找到另一個收入來源。至少，你可以把你的時間賣掉和降級，確保你有最好的價(jià)格。所以在你趕上貸款還款之前，決定你是否準(zhǔn)備應(yīng)付緊急情況。如果您堅(jiān)持早點(diǎn)償還您的房子，請確保您首先為您的收入預(yù)留六個月的充足儲蓄。
除此之外，請注意，使用私人銀行貸款的借款人有部分解決方案。如果他們犯了錯誤，支付得太早，他們可以使用現(xiàn)金出資（房屋貸款）再次從房屋里取錢。但這不是一個便宜或快速的選擇，并不總是認(rèn)為它是可用的。
你可能沒有足夠的退休準(zhǔn)備而不是將大量資金提早還款，而應(yīng)考慮將資金用于退休基金。這比把你所有的錢都放在公寓里更安全，然后把公寓作為你的退休基金。
如果你有一個適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)計(jì)劃，你可以建立一個舒適的退休收入，但仍然在62之前償還你的單位。
例如：假設(shè)您借用$ 315,000為您的HDB單位。以每年2.6％的利率（HDB優(yōu)惠貸款），您將在30年內(nèi)每月償還1,261美元。我們還假設(shè)你在貸款時年滿35歲。
現(xiàn)在，假設(shè)你每月可以撥出500美元的儲蓄。
如果你把這個500美元一個月的時間更快地償還你的住房貸款（因此每個月支付約1571美元），那么您將在22年內(nèi)，而不是30年的時間內(nèi)支付您的房屋建筑面積。
在你57歲的時候，你的公寓將被清償。不過，您不會有任何退休儲蓄，因?yàn)樗鼈兌家呀?jīng)進(jìn)入了單位。假設(shè)你繼續(xù)工作到65歲，八年是建立一個持續(xù)未來25年（65歲到90歲）的基金的很短的時間。
不過，假設(shè)你把每月500美元的退休投資組合放在一個平衡的退休投資組合中，單位信托，ETF，稟賦政策等的混合。在30年的時間里，我們假設(shè)你每年的復(fù)利收益為4％ - 就像大多數(shù)財(cái)務(wù)策劃者都能告訴你一樣，這對一般投資者來說是現(xiàn)實(shí)的。
保存30年后，該退休基金將增至約349,000美元。而且你一直在努力地償還你的房屋貸款貸款，你的住房仍然會在你65歲的時候得到償還。所以你有一個完全支付的房屋，差不多$ 349,000。
你可以以錯誤的順序償還債務(wù)如果您有高額的債務(wù)，如信用卡債務(wù)或個人貸款，那么您通過沖回您的住房貸款還款而出錯。
銀行的平均住房貸款利率每年約為百分之二，民建聯(lián)每年的貸款利率為百分之二點(diǎn)六。這是花生與個人貸款或信用卡貸款相比。大多數(shù)個人貸款每年增長6％至9％。信用卡貸款以每年24％至26％的價(jià)格吸引。
除此之外，您還可以考慮到，如果您的CPF服務(wù)于您的住房貸款，那么您的住房貸款也是很好的。CPF OA利率每年高達(dá)3.5％，這足以應(yīng)付房屋貸款和大多數(shù)銀行貸款。
另一方面，沒有什么是幫助你的信用卡和個人貸款，每個月都有雪球。
首先要償還你的其他債務(wù)。您的住房貸款應(yīng)該是您一生中償還的最后一筆債務(wù)。否則，您將盡快為您的公寓付款，以便將其出售給您的其他債務(wù)。
4.如果您使用私人銀行貸款，您將需要支付預(yù)付款罰款你會經(jīng)常聽到這樣的論點(diǎn)，即你償還住房貸款的時間越早，您所支付的利息就越少。如果您使用私人銀行貸款，情況可能并非如此。
銀行不要放棄他們所欠的利益，只是因?yàn)槟阍琰c(diǎn)償還債務(wù)。大多數(shù)情況下，您可以預(yù)期支付大約1.5％的未支付貸款額（但可以高達(dá)這個金額的兩倍）。
本網(wǎng)注明“來源：亞洲購房網(wǎng)”的所有作品，版權(quán)均屬于亞洲購房網(wǎng)，未經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品。違反上述聲明者，本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。 凡本網(wǎng)注明“來源：XXX（非亞洲購房網(wǎng)）”的作品，均轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。
